看到关于河南村镇银行的一个回帖

离大谱之一：全是假股东

代持率超过86%，禹州行、许昌农商共计89个股东，79个股东是“假股东”，因为这些假股东的股权，全部质押给了本地的“兄弟公司”或“关联方公司”或其他商业银行。也就是说，有一个幕后boss，他享有全部的股权份额，他把他这份股权你找了N个人来持有，他一个人绑票了所有人，其实都是他的，但他通过代持的方式规避掉了工商层面的审查……根据目前银监会自己的口径，这个幕后boss间接控制了河南本地13家银行。

离大谱之二：抵押 作假 再抵押 疯狂套娃

这个人还成立了类似的好几家银行/公司，这些公司、银行，伙同这些代持股票的人，把股票从他们的左口袋进，右口袋出，然后坐地分赃。比如：我手上有一个高速公路的收费权，我如果找四大行作质押，四大行评估完之后，说一年2000万最多押10年。他是怎么干的呢？他成立了N家银行和N家公司，这N家公司把自己的N个资产/股权抵押给自己的N家银行，由于银行本身就是他说了算，资产评估、审计和风险审核形同虚设，一个净资产不足一个亿的收费站，能抵押30多亿的天价，而且还是10年前。而且银行之间竟然把抵押权转来转去，更有甚者居然把抵押物/质押股权直接转让给第三方，然后拿着第三方的钱给公司，公司再从银行把账平回来，然后继续拿着下一个抵押物把银行的钱套走。在这个过程中，坏账做成好账，不良资产做成抵押物，对上瞒报，对下作假，一个类似庞氏骗局的游戏倒腾了7年之久。

离大谱之三：挂着银行的招牌，在互联网上搞P2P

如果一个银行的理财经理给你说，有个年化5%还保本的理财，你心不心动？这400亿里，2015年p2p大火之后的储户就占了80%以上，储户给银监、经侦提供的证据里，有打开度小满、天星金融、京东、小米等app推荐的广告截图，“禹州民生财富自由x号 5.x%保本”的字眼比比皆是……更有受害者者质问经侦，我既然下载了反诈app，为什么还会发生这种事？

以此实控人手段为基础，推导最有可能的洗钱方案：（2011至今，年均37亿）

1.离岸IPO。这个实控人的家属、有过商业往来的伙伴等，曾不止一次参与了港股多家公司的IPO，且均位列前十大股东，均已在2021年前全部套现退出，以此人手段来看，无论是财务投资洗钱，还是代持退出洗钱，都很有可能，而且找的人一定非常多，一旦IPO成功，代持人在香港开户，港币结算不回大陆，代持人通过移民或商业形式一次性转移，除了股票买卖痕迹，无从查起；

2.私募出境。据媒体说这个实控人的朋友圈还有PE、实业的信息和照片，那洗钱最常规的，就是在海外设立一个假的“投资标的”，这个人在国内指定一家基金公司，让其发投资基金，然后让代持人前赴后继的往里砸钱，投资款则通过入股海外空壳企业的方式从外汇洗白离岸，BVI、新马台、加拿大这种公司比比皆是，经侦手再长，也管不到境外，更何况PE投资动辄5-8年，只要没人自首，做戏做全套（审计报告、投资披露报告滴水不漏）就绝无可能被知道。

3.实物出境、实业出境，实物出境就是文玩字画，股东墨宝，或者买个贸易公司疯狂往外运集装箱货物；实业出境就是类似于代持人投资移民，或在本地做实业，取得境外身份后清算退出。

前三者加起来，理论上代持人数量足够，如果每年要洗50-90亿，根本不是问题。当然还有最后一种就是楼主提到的“某个渠道卡住了”，其实那不叫卡住了，叫代理人化，就是卷跑400亿一定是个团队，某些人肉身并没有跑，因为他在当地就是代理人，今天是你4个亿，明天是他3个亿，他官民通吃，已经成潜规则了。

追责：

1.禹州新民生村镇银行股份有限公司及其关联方背后的实控人席卷400亿储蓄缺口跑路，绝非一人之能耐，首当其冲的就是河南省各市工商口子和市场监督口子。如果把2011-2022年有关本事件全部关联方的工商资料拿出来翻个底朝天，我估计河南省某些市要兴大狱了。首先银行做变更，市政府金融办、市公安专属部门、地税、地工商、加上银监会，公章缺一不可，最后的审核岗就是工商，所以归根结底，一定有一个权柄滔天的“包庇人”；其次在400亿假账、计提金不上报的情况下，银监会的确什么都不知道，但一家银行17个股东质押了16个人这种滑稽的事情居然在工商那里通过了；最后最重要的，谁会信代持人真的全部到场并签字了，一定是齐刷刷的授权委托书特办，我问各位迪友，你如果是个公务员，在政务中心上班，就一个人来了，只有他左手一包公章和法人章，右手一沓授权委托书，说要给银行办工商变更，你敢给他办吗？我讲的还只是禹州这一家银行的情况，关联方共有13家银行，那必然这个实控人在工商口子权势滔天的长期代理人。

2.如果把2011-2022年投诉这13家银行并且转办到公安口子经侦支队的记录调出来，那也能揪出几个保护伞。很多人觉得银行假**是灯下黑，其实错了，经侦收到举报是要行政部门派人来协办的，经侦基层自己是什么都不懂的。如果真的有若干起且分布时间平均的，为什么一次调查都没有？

3.市金融办和银监就不要说了，追责也追不出来什么人，他们是监管部门，但不在一线，动真格的他们也会把锅甩给下面一线部门。

所以说，这13家银行，每家银行职工约150-400人，牵扯假股东百余人，跟这个案子沾边的银行内部的自然人就不低于3千人，算上这些政府各个部门口子的，查？最多拉两个人出来垫背，地方心里门清儿的很，这点钱跟地方的三角债、债务平台比算什么啊。中央心里更门清儿，指不定400亿有几个亿是拆东墙补西墙。

这个规模没多大，包商银行比这个规模大

海航的大案比这个盘口大的多，负债10000多亿，资产才2000多亿，这么资金都搞没了，负债很多是银行贷款等